[CS 1-2 | 대학생을 위한 실용금융] 금융회사, 저축의 이해 4주차

금융회사

• 오랜 역사를 통해 사회의 요구에 맞춰 발전하게 되면서 점차 금융회사 사이에 분업이 나타난다.
  
  
  • 금융 서비스에 따른 금융회사의 분류
    • 은행
    • 비은행 예금 취급기관
    • 보험회사
    • 금융 투자회사
    • 기타 금융회사

 

# 우리나라의 금융회사 종류

 

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은행

• 은행이란 예금 또는 채무증서 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하고 기업, 가계 등에 대출하는 금융회사이다.
  
  
• 은행의 업무는 고유업무, 부수업무, 겸엄업무로 구분한다.
  
  

 

# 영업지역 기준 구분

• 시중은행 :전국을 영업대상으로 하는 은행
  
  
• 지방은행: 주로 특정지역을 기반으로 하는 은행
  
  

 

# 은행의 주요 수입원

 

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비은행 예금 취급기관

• 상호 저축은행
  • 일반적으로 저축은행이라고 부르는데 지역 서민들과 기업을 대상으로 여수신 업무를 담당한다.
    
    
  • 신용도가 낮은 개인이나 기업을 대상으로 하기 때문에 대출금리가 은행보다는 높지만 대신에 예금금리도 높다.
    
    
• 상호금융 (협동조합)
  • 조합원에 대한 여수신을 통해 조합원 상호간 상호부조를 목적으로 운영한다.
    
    
  • 직장·지역 단위의 신협(신용협동조합)과 새마을금고, 농어민 협동조합인 농협, 수협, 산림조합
• 우체국 예금
  • 농어촌 등 민간 금융 취약지역 주민들의 편의를 도모하기 위해 전국에 고루 분포되어 있는 체신관서를 금융창구로 활용하고 있다.

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보험회사

- 생명보험

 

- 손해보험

 

 

 

- 보증보험

-- 보험계약자로부터 보험료를 받고 보험계약자가 피보험자에게 약속을 이행하지 못하거나 피해를 끼쳤을 때 대신 보험금을 지급하는 업무를 담당한다.

 

# 주택도시기금에서 청년을 위한 대출, 서비스들이 많다.

 

 

- 재보험

-- 보험회사가 피보험자로부터 계약한 보험내용의 일부나 전부를 다른 보험회사에 다시 보험을 드는 보험제도이다.

 

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금융투자회사

- 금융투자업의 종류

 

 

- 증권회사

-- 자본시장에서 주식, 채권 등 증권의 발행을 주선하고 발행된 유가증권의 매매를 중개하는 것을 주요 업무로 한다.

 

- 자산운용회사

-- 투자자로부터 자금을 투자 받아 펀드를 설정·운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하는 것을 주된 업무로 한다.

 

- 투자자문회사

 

- 금융지주회사 : 금융 + 지주회사

 

- 신용카드 회사

 

- 리스회사

 

- 할부 금융회사

 

- 대부업 (채권)

-- 정식 금융회사로 분류되지는 않으며, 주로 급전이 필요한 사람한테 금전을 대부하거나 대부계약에 따른 채권을 양도받아 이를 추심하는 것을 업으로 함

 

 

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금융감독원

• 금융산업을 선진화하고 금융시장의 안정성을 도모하며, 건전한 신용질서, 공정한 금융거래관행 확립과 예금자 및 투자자 등 금융수요자를 보호함으로써 국민경제에 기여한다. (정부조직과는 독립된 특수법인)
  
  
• 금융회사에 대한 감독업무, 이들 회사의 업무 및 재산상황에 대한 검사와 검사결과에 따른 제재업무, 금융분쟁의 조정 등 금융소비자 보호업무 등이 있다.
  
  

 

금융소비자 정보포털 "파인"

금융감독원이 정리해둔, 금융소비자들을 위한 금융정보제공 포털 사이트

금융소비자정보포털 파인

 

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한국은행

• 우리나라의 중앙은행
  
  
• 화폐를 독점적으로 발행하는 발권은행
  
  
• 물가안정을 위해 통화신용정책 수립하고 집행한다.
  
  
• 은행의 은행
  
  
• 정부의 은행
  
  
• 지급결제 시스템을 안정적이고 효율적으로 운영해야 되는 책무이다.
  
  

금융통화위원회에서 기준금리(정책금리)를 정하는 등 통화신용정책에 관한 결정을 내린다.

 

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예금보험공사

 

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한국거래소

• 유통시장의 중심으로 증권 및 장내파생상품의 공정한 가격 형성과 매매 등 거래의 안정성 및 효율성을 도모한다.
  
  
• 유가증권시장, 코스닥시장, 파생상품시장 및 코넥스시장의 개설·운영에 관한 업무, 상품매매, 거래에 따른 청산 및 결제에 관한 업무 등이다.

 

금융시스템의 안정을 위한 협회

• 신용회복위원회
• 서민금융진흥원
• etc..

 

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소득

• 근로소득
  • 봉급, 상여, 수당 등으로 가계 구성원이 노동력을 제공하고 얻는 안정적인 소득이다.
• 재산소득
  • 화폐, 토지, 건물 등의 재화를 생산자본으로 제공한 대가로 받는 이자소득, 배당소득, 임대소득 등을 뜻한다.
• 사업소득
  • 독립적인 사업자의 지위에서 영리를 목적으로 지속적으로 이뤄지는 사업에서 발생하는 소득이다.
• 이전소득
  • ㅇ
    
    

# 정기적으로 발생하는지에 따른 소득구분

• 경상소득
  • 정기적으로 확실하게 들어오는 소득
    • 근로소득, 사업소득, 재산소득, 이전소득
• 임시소득
  • 일시적인 요인으로 인해 발생하는 소득
    • 경조금, 퇴직금, 일회성 보너스
      
      

 

• 비처분 소득
  • 개인의 소득 중 개인의 자유의사에 따라 지출이 가능한 소득

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소득 - 실질가치에 따른 구분

• 명목소득
  • 물가수준에 따른 실질 구매력을 고려하지 않고 소득을 화폐 액면가치로 나타낸 것
• 실질소득
  • 물가상승에 따른 화폐가치의 하락을 반영하여 재화나 서비스의 구매력으로 평가
    

실질소득 = 명목소득 ÷ 소비자물가지수(CPI)

 

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소비

• 재화와 용역을 취득하기 위해 화폐를 사용하는 것을 의미
  
  
• 소비를 실질적으로 측정하기 위한 객관적인 값으로 활용한다.
  
  

# 지출의 종류

 

비합리적 소비

교수님의 말씀 : 사람 성향에 따라 소비의 행위가 달라진다.
그렇기에, 자신이 누군지를 잘 알고, 적절한 소비를 하는 행위가 중요하다.

 

 

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저축

• 저축이란 현재의 소비를 포기하고 미래로 소득을 이전하는 것이다.

 

# 저축과 투자의 차이

 

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저축의 가치

• 단리
  • 오로지 원금에 대해서만 약정한 이율을 적용
• 복리
  • 원금 외에 이자에도 이자가 붙는 것

 

# 저축기간에 따른 복리 효과 (금리 4% 가정)

 

복리는 기간이 길수록 기하급수적으로 원리금 증가한다.

교수님 말씀 : 돈 관리는 조바심을 가질 필요가 없다.
욕심낼 필요없이, 투자와 저축은 장기적으로 보면서 돈을 운영하면 된다.

 

 

수익율이 높다고 자산이 좋아지는 것이 아니라,

이를 어떻게 운영하는냐에 따라 달려있다.

개인의 선택에 달려있는 것으로, 조바심없이

장기적으로 관리하는 나만의 자산관리 전략을 세우면 된다.

-> 마라톤을 하기 위한 처음의 준비

 

"자산관리는 마라톤이다."

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복리 - 72의 법칙

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저축 - 이자율에 따른 저축의 이득

 

# 이자율의 변동에 따라 목돈을 마련하기 위해 필요한 저축액은 큰 차이 발생한다.